金信網：五大主流理財渠道全攻略

    上周，央行決定，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.6%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%。這也是今年以來央行的第四次降息及第四次降準。市場進入降息通道，理財如何跑贏通脹，成為投資者關注的核心。

對于普通老百姓，信托、房地產、收藏品等投資方式似乎有點遙遠。而相比較而言，儲蓄、銀行理財產品、基金、股票等理財方式門檻較低，也較易于操作。另外，新興的P2P理財也正在成為平民理財的重要選擇，甚至大有后來者居上的意思。金信網理財師這里就為大家盤點下五大主流平民理財渠道的優劣勢，為您的理財投資提供一些參考。

一、儲蓄

投資收益：★★

推薦指數：★★★

儲蓄是傳統的理財工具，至今仍是不可或缺的理財方式之一。儲蓄的優點是風險低，財產安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低。2015年8月25日，央行再次宣布決定下調存貸款基準利率并降低存款準備金率，這是央行今年的第四次降息和第四次降準。此次調整之后，金融機構一年期存款基準利率僅有1.75%，也就是說，拿出一萬元放在銀行存上一年只有175元的利息。

金信網理財師建議：在這種情況下，把錢放到銀行跟不放也差不多。尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益根本趕不上貨幣貶值的速度，與其這樣，還不如選擇其它形式的理財工具。

二、銀行理財產品

投資收益：★★★★

推薦指數：★★★

由銀行設計發行的理財產品相比存款，收益更高，當然個人也必須承受一定的風險。但銀行理財產品一般是5萬起投，投資門檻較高。不僅如此，隨著央行連續降準降息持續性寬松的貨幣政策，傳統銀行理財產品收益率早已節節敗退。據統計，8月中旬79家銀行發行858款理財產品平均收益僅為4.75%，而年收益在6%以上的產品基本難尋蹤影。

金信網理財師建議：相比大多數理財工具，銀行理財產品風險可控，收益較穩定，可以作為眾多理財渠道之一，尤其是理財觀念偏保守的理財人士。但投資者須注意的是，盡管銀行安全讓人放心，現實生活中依然有相當數量的銀行存在不披露或者披露不及時的問題，投資人選擇銀行理財產品時還需仔細耐心，降低風險。

三、P2P理財

投資收益：★★★★★

推薦指數：★★★★

P2P理財產品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸。這種理財產品相比銀行理財、基金等收益更高，相比股票等風險小，再加上較低的投資門檻，非常適合能夠承擔一定風險且投資意識較為前衛的普通投資人理財。

P2P理財與其他理財渠道相比最大的優勢就在于它較高的收益，目前行業年化收益率一般處于8%-20%之間，遠高于同期銀行存款利率及銀行理財的收益率。

不僅如此，眾多互聯網金融公司時不時還會做一些加息活動，或者送一些紅包，這無形中也大大增加了P2P理財的收益率。以金信網為例，其近日推出的活動中，用戶有機會獲得加息3%的大紅包，大大提高了收益率。

金信網理財師建議：目前市面上的P2P平臺較多，用戶要篩選出可靠的平臺，需注意如下幾個方面：1、平臺資金用途要查明，2、平臺有無第三方資金托管很重要，3、注冊資金與企業背景要考察，4、嚴格的風控必不可少，5、年化收益率不宜過高，投資就是高風險高收益，不合理的收益必然伴隨著過高的風險。

四、基金

投資收益：★★★

推薦指數：★★★★

對于普通理財者來說，對于基金的認知多來自于余額寶，因為這是一款典型的貨幣基金產品。由于基金將分散的個人資金集中起來，交給專業的團隊投資，可以爭取更大的收益。所以對于缺乏專業知識的個人投資者來說，不失為一種選擇。

但基金的種類很多，風險不一，一般來說，收益越高，風險越大。以貨幣基金的代表余額寶為例，余額寶目前的收益率已經降到了3.2%左右；而股票基金的收益率則與股市息息相關，在牛市的時候有可能賺個盆滿缽滿，但在熊市的情況下則有可能面臨被腰斬的風險。

金信網理財師建議：對于保守型理財人士不妨選擇收益率較低、存取靈活的貨幣基金產品；而對于能夠承擔風險、激進且缺乏專業知識的理財人士，不妨選擇偏股票型基金，并依據收益情況及時贖回。

五、股票

投資收益：未知

推薦指數：★★★

在眾多平民理財渠道中，股票是風險最大的理財工具，當然，高風險也伴隨著高收益，而且，股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的股票相關的知識，且更適合經濟條件較好，有一定風險承受能力的人。從去年年中開啟的大牛市讓很多人輕松實現了100%的收益，但從今年6月份開啟的熊市不僅讓很多投資者一夜回到解放前，甚至還賠了不少。

金信網理財師建議：投資股市風險大、耗費精力也大、收益沒有保障，如果沒有一定承受力、對資金流動性要求較大的投資者都不宜選擇，還是踏踏實實投點其他的理財產品吧。