在線業務員構建商戶安全風險管理體系

  目前，傳統收單推廣基本上都是采用的支付公司加代理公司，代理公司再發展多級渠道進行業務推廣的模式，這種模式中間環節過多必然導致行業利潤被攤薄，同時給支付安全埋下隱患。在線業務員可減少與在線業務員之間的環節，去中間化，使風控、監管等收單的政策或要求可直接由系統直接實時進行監控，避免交易風險事件發生。

在線業務員模式是由海科融通結合現有收單宏觀政策、現有收單推廣模式中存在的問題開發的一種創新的收單推廣模式。在線業務員即為該模式中與海科融通簽訂法律文書、明確法律關系的全社會參與收單的從業人員。目前，海科融通已在北京、上海、山東三地開展大規模的在線業務員招募活動，預計在萬名以上。

為實現全面性服務、智能化應用，海科融通專門為在線業務員模式開發了一款叫做“在線寶”的手機APP，這款軟件能夠實現商戶入網、商戶管理、收益實時查詢和在線訂購機具等功能。針對商戶關心的監管、巡檢和售后等工作，海科融通專門設置了四道風控保險：

第一，根據合規的政策制定標準化的入網規則。并將此規則寫進了“在線寶”中，從而實現了全國不同地區，不同的人都能按照一套統一的入網規則進行商戶入網，實現標準化統一化。

第二，采用的是兩級的審核制度。當商戶資質通過在線寶上傳到系統平臺以后，會第一時間由分公司進行初審，初審通過后就能夠保證商戶的正常刷卡交易(刷卡額度相對較低)，之后由總部審核團隊進行終審，終審通過后就會有一個相對夠用的刷卡額度，兩級審核制度能夠有效避免資質造假、信息不符等問題。

第三，標準的準入資質和退出機制。要求在線業務員注冊在線寶時上傳身份證、銀行卡和手持身份證照片，以確保是本人申請，之后通過審核驗證才可以開展業務，同時對于資質造假或者風險事件頻發的在線業務員，海科融通會采取終止協議的措施，對涉及法律問題的保留追訴權利。

第四，落地管理有效監管。目前海科融通在全國范圍內擁有32家直屬分公司，并配備專業的巡檢和運營保障團隊，除了為當地的代理商及所發展的商戶進行維護外，也會定期的對在線業務員進行培訓和考核，定期的進行風險防范知識宣講及推送，定期對商戶進行巡檢，從而達到有效的避免風險事件的發生。

業內相關人士認為，由于行業市場競爭過于激烈，部分支付機構存在對商戶審核不嚴的現象。商戶入網審核，收單機構對商戶資質應嚴格審查，確保商戶符合入網要求，并對商戶的交易進行實時監控，對套現風險交易頻發的商戶進行整改。