四大招式助你選擇靠譜P2P平臺(tái)

   2015年已經(jīng)接近尾聲，P2P行業(yè)的年末大戰(zhàn)也日趨白熱化。在各家平臺(tái)紛紛推出誘人優(yōu)惠活動(dòng)的同時(shí)，考慮其安全性也是投資者們不容忽視的重要問題。如何在眾多平臺(tái)中尋找到可靠?jī)?yōu)質(zhì)的投資對(duì)象呢？這篇干貨滿滿的《P2P投資寶典》，希望能助大家一臂之力。

第一式：絕不自融

   P2P這個(gè)詞特指點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的借貸服務(wù)，本質(zhì)上是金融信息的中介。自融平臺(tái)，既不符合P2P的定義，也絕對(duì)違反了十大監(jiān)管原則不得自融的明確規(guī)定。除了一些明顯的自融平臺(tái)，還有一些平臺(tái)通過信息作假，虛構(gòu)借款人，蒙蔽投資者。因此，投資者在做出投資決定前，需認(rèn)真查看平臺(tái)披露的借款人信息是否完整詳盡。一些如金信網(wǎng)這樣重視信息披露的平臺(tái)會(huì)選擇與行業(yè)權(quán)威信息系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，將平臺(tái)項(xiàng)目的信息進(jìn)行備案與公開展示，真正做到真實(shí)透明，以供投資人進(jìn)行甄選。

第二式：杜絕資金池

   資金池指預(yù)先把資金做一個(gè)歸集，然后再去尋找投資或出借渠道。其風(fēng)險(xiǎn)在于，每一個(gè)出借人與借款人的債權(quán)債務(wù)無法一一對(duì)應(yīng)，很難追蹤資金來源和去向。因此平臺(tái)將面臨很大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致資金鏈條斷裂，無力償還借出人的資金。

   根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，投資人可采用如下方式判斷平臺(tái)是否存在資金池：一個(gè)成熟的平臺(tái)出借人和借款人都應(yīng)當(dāng)是比較分散的，如果在某個(gè)平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)某些ID經(jīng)常出現(xiàn)，不論是出借人還是借款人，則這個(gè)平臺(tái)可能存在虛假借款的情況；如果某個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能夠定期披露平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況，比如成交金額、壞賬率、平均借款成本等信息的，則平臺(tái)的可信度比較高。

第三式：小額分散

   普惠金融不僅是一種理念，更是控制風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。與銀行不同，堅(jiān)持絕對(duì)的小額分散原則是P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。從現(xiàn)狀來看，P2P是傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的有益補(bǔ)充，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已有系統(tǒng)對(duì)大額客戶進(jìn)行服務(wù)，而P2P行業(yè)可以更為靈活專注補(bǔ)充現(xiàn)有金融系統(tǒng)服務(wù)的不足。

   在實(shí)際操作中，對(duì)于主做大額的平臺(tái)，廣大投資者應(yīng)謹(jǐn)慎考慮。大額標(biāo)的平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求與資金成本遠(yuǎn)大于主做小額分散的平臺(tái)，對(duì)投資者而言風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)更高。投資者們不妨考慮堅(jiān)持小額分散經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，通過借款額度、借款用途等渠道進(jìn)行判斷。

第四式：切莫追求高收益

   在挑選安全優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)后，廣大投資者還需根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行投資。投資者挑選P2P平臺(tái)時(shí)要看其項(xiàng)目收益是不是在安全范圍內(nèi)，收益并非越高越好。利率越高，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)就越大。那些動(dòng)輒開出高于20%的利息條件，如果算上綜合成本，借款人的真實(shí)利率水平要接近30%。在投資P2P業(yè)務(wù)時(shí)不妨參考銀行等金融機(jī)構(gòu)的收益水平，不盲目追求高收益，不抱“天上掉餡餅”的僥幸心理，優(yōu)先選擇安全可靠、債權(quán)債務(wù)清晰，沒有期限錯(cuò)配的產(chǎn)品進(jìn)行投資。