銀客網總裁林恩民的劍客天下

　　銀客網的小伙伴們做夢也沒想到，會以這種方式辭別2015年。

　　12月31日，下午三點，一位身著紅短褲，紅色披風的男子在一群人的簇擁下走出中關村互聯網金融大廈。雖然一抹夕陽給寒冷的冬日帶來一絲暖意，但室外的溫度只有3攝氏度。這位紅衣男子是誰？為何在寒冬裸跑？原來，“對賭、跨年、裸跑”這三大關鍵詞是銀客網的“杰作”。回溯2014年歲末，銀客網的合伙創始人之一曾放話，若交易額破50億元就裸跑。而去年最后一天下午，銀客網交易額沖擊50億元，這位“老兄”放下身段去踐諾。

　　此時，站在互聯網金融大廈15層的辦公室內，一位年輕人透過窗戶靜靜地看著樓下的熱鬧場景，或許他也沒料到這個同甘共苦的哥們這么拼！

　　他就是銀客集團創始人、總裁林恩民。其實，《證券日報》記者當日上午采訪了林恩民，他并未透露銀客網成交額將過50億元消息，可見其不喜張揚的性格。林恩民被圈內貼上了三個標簽：酷似韓寒、85后、富二代。然而，林恩民卻說：“我從4歲開始了北漂生活，曾是十分自卑的男孩。富二代談不上，只是家境殷實而已。”

　“至于年紀輕輕就功成名就，也許是命運更眷顧我吧。”林恩民的眼鏡片后與韓寒般一雙笑瞇瞇的眼睛看了一眼記者，透出率真的性情。

　　簡單幾筆就可勾勒出林恩民的生活軌跡，4歲隨家人離開家鄉北漂，大一退學赴美求學，兩年后因家庭突遭變故留在國內，25歲創立銀客網。如今，不到兩年時間銀客集團已獲得天使輪2300萬元人民幣、A輪源碼資本數千萬美元、B輪昆侖萬維2000萬美元融資，而C輪融資即將完成。

　　在記者的想象中，他應該是酷愛武俠小說、天馬行空般的輕狂少年，然而出乎意料的是，他從不讀武俠小說，是一個地地道道的技術宅男。但深入采訪后，記者覺得他更像一個劍客，其抱負深深打上了“貧則獨善其身，達則兼濟天下”的烙印，他要讓“人人都是銀行家”，實現“簡、變、快、樂”的價值觀之夢想。

　　愛折騰的漂泊男孩

　　林恩民出生于福建莆田的一個小漁村。莆田人傳承的是祖輩走南闖北打天下的血脈精神，善經營，但做事低調不喜張揚。四歲時，林恩民隨創業的父親及叔伯離開家鄉北上山西， 開始了北漂生活。一年后，叔伯們分家了，之后林恩民隨父親來到北京。林恩民的父親最早做百貨商店的鋁合金柜臺，后又轉行做一些配件、賣配件，之后做不銹鋼建材生意。因此，林恩民小小年紀就目睹了父親創業的奔波與艱辛，終日忙碌的父親似乎忽略了兒子的存在，或許，自卑的種子就在那時悄然萌芽。

　　從記事起林恩民就被戴上了“外地人”的帽子，總是被同學嘲笑，難以融到北京人的圈子里。說起自卑，有一件事情至今仍讓他刻骨銘心。他回憶說，那是在清華東路小學（以前的九仙花小學），當時剛上學沒多久，班主任有一天在全班點我的名字，“林恩民，你們家到底是什么情況，怎么還不繳借讀費，再不繳明天就別來上課了”。

　　所有的同學都在看我、嘲笑我，他們以為我是吸毒的，要繳戒毒費。一回到家就跟爸爸哇哇大哭，后來爸爸就去學校給老師繳錢去啦。“這件事情對我的感觸還是挺大的。其實，現在挺理解爸爸的，因為在創業的時候，原始資本積累的過程手上是沒有錢的，只能一點一點積攢著往前跑，孩子的借讀費能拖盡量拖。這種自卑的陰影一直伴隨他，直到初中才有所轉機。”

　　愛折騰是他的天性。在人民大學大一沒讀完，他就退學去了美國。林恩民說：“我對自己的定位很清楚，不為文憑，就是為了體驗西方自由創新的文化。機緣巧合，我選擇了主修金融和計算機，覺得計算機好玩，還能掙錢。”然而，家中的一場重大變故成了他人生的轉折點。

　　“2011年大二放暑假回國的前一天晚上，我妹妹給我打電話說爸爸的公司著火了。我問死沒死人，她說目前沒死人，我心想那就不是什么大事。”但等林恩民下飛機回家才知道，造成的損失還是挺大的，公司基本上夷為平地了，涉及30多家商戶，預計總損失超5000萬元。父親作為企業的第一責任人，被約去“喝茶”。所幸，父親的事情很快得到了解決。他說：“父親的問題處理好后我毅然選擇不回美國，那個久久藏于心中的創業夢爆發了。其實，高中時，我建立起一個自負盈虧的高中電視臺；大學時，開始從事校園電子產品團購的生意。”

　　那段時間，林恩民時常會去看守所，雖然只能在大門外呆著，進不去，但那卻變成了他思考的地方，考慮下一步往哪走。他前期先忽悠了一幫同學搞了個互聯網教育，由于不大成功，最后就放棄了。之后，又攢了個圈子開始做投資業務。幾番折騰，瞄準了處在風口中的互聯網金融。2013年銀客網誕生，“我們選了一個最大的風口，踩在這個風口上起來，同時我相信未來這個風還沒吹完。可以說我還是比較幸運的。”林恩銘說道。

　　以下數字足以說明銀客網的吸金魅力：2013年9月份，獲天使投資2300萬元人民幣；2014年10月份，獲得源碼資本數千萬美元A輪投資；2015年6月份，獲得昆侖萬維2000萬美元B輪投資；C輪融資即將完成。林恩民認為，創投機構對創業者A輪看人，看團隊，B輪看未來發展方向，C輪基本上看數據了。

　　簡理財的愛之旅

　　網貸平臺砸錢營銷似乎被當做獲客的不二法門，某平臺豪擲3.7億元拿下今年央視標王，更是將網貸業燒錢推上風口浪尖。然而，總有逆水行舟者，沒有夾帶任何的功利，只為那感恩的情懷。

　　2015年12月19日，北京國家話劇院，《為愛奮斗 因愛閃耀》系列微電影首映禮在這里舉行。這部微電影由親情、友情和愛情三個故事組成。在微電影中，母親為女兒的無私付出，丈夫對妻子深深的愛，還有兄弟間的信任與鼓勵，三個故事情節都是用“個人奮斗史”的截斷面，凸顯了普通人在奮斗路上的堅守與情感。現場的人們被深深地打動了，因為他們看到了自己的影子。

　　談起拍攝這部微電影，林恩民說，互聯網金融近來太浮躁了，這個社會其實是要去傳達正能量。別人不惜血本為獲客一擲千金，我們想沉淀下來，去講簡理財用戶的故事。“這三個短片是除了我們業務上的投入之外的最大一筆花銷，但我覺得值啦！”

　　林恩民的父親深受儒家思想的熏陶，對兒子的期望是能從政，所以給他起名恩民，寓意把恩澤給予人們。“這個名字讓我感覺會不一樣，對我影響挺大的。只不過我是用另一種方式實現了父親的愿望，那就是創立了銀客網和簡理財。”

　　林恩民回國時只是想賺1萬塊錢，證明自己能養活自己。后來，事業越做越大，夢想也越來越大。他說：“希望自己能做一款產品，這款產品能帶著一群兄弟們，讓他們一起去知道這個產品的夢想、意義、價值。無論年齡、職業、貧富，理財是所有人應有的權利，人人都是銀行家，這是中國互聯網金融必須去實現的社會價值。”

　　簡理財出自北京來金投資基金管理有限公司。林恩民對本報記者表示，簡理財創立之初已經是獨立的，因為我們已經預判到未來P2P的監管政策。去年底，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》公布，印證了我們的判斷。

　　從去年5月20日上線到坐擁200多萬用戶僅用了短短8個多月的時間，截至2016年1月28日，簡理財累計成交額62.55億元，參與人數281.87多萬人次。

　　然而，事業成功反而讓他陷入了痛苦，“那種痛苦就是覺得自己其實背負著要做一個偉大企業的夢想。這也是我停不下來的原因。”

　　細磨“七劍”欲揚鞘

　　網貸業經過野蠻生長、問題平臺爆發，到今年監管年拉開大幕，一場血雨腥風的洗牌不可避免。業內普遍達成共識，互聯網金融歸根結底是金融，風險的把控是第一位的。

　　林恩民談到，做金融規模大小都不是重要的，重要的是安全。P2P行業發展離不開創新與風險控制，這也是銀客平臺贏得市場的兩大因素。各平臺之間比的應是誰能活得長，誰能運用互聯網思維與創新理念來優化金融產品、優化風控、優化整個體系與模式。

　　從開始籌備到上線，銀客網搭建了一套類銀行級別的風控體系。據介紹，目前，銀客網已建立起由中國金融認證中心（CFCA）、經金融監管部門批準的融資性擔保公司、小額貸款公司、具有專業監管能力的倉儲公司、第三方資金托管方匯付天下等共同組成的“銀客網安全神盾家族”，結合銀客網自身的風控模式，建立起行業領先的互聯網金融安全體系。該安全體系分別為資金保障、合作方保障、項目保障、技術保障、隱私保障、收益保障和法律保障，能夠全方位保障用戶的投資安全。

　　據悉，銀客網正在全力推進七劍戰略計劃，但是究竟這“七劍”涵蓋哪些方面，林恩民表示，“目前還不方便透露，因為有些東西暫時還處在保密階段。但是資金端和資產端會逐漸分開。希望能把銀客網上下游所有的生態基本上建立起來，把核心的能力搭建起來之后，能幫用戶真正做到長期相對合理收益，而不一定是高收益，同時又能讓借款人的成本降低至少50%，這是我們做的事情。把中間能省下來的錢盡量省下來，壓縮成本，提高效率，讓所有人都能得到實惠。”

　　比如說銀客網的數據平臺（CMS），它不僅能幫助我們能降低獲客成本，借款人成本，同時也是提高工作效率的利器，這些投入都比較大，但卻是值得的。

　　如果你踏進互聯網金融大廈的銀客網辦公室，首先映入眼簾的是你“簡變快樂”四個字，“簡”就是所有的東西都要簡單，“變”是去追尋變化、適應變化、接受變化，“快”就是速度足夠快，“樂”是我們做的東西還要有意思。——這也是銀客網濃縮的價值觀。